目次

はじめに　住宅ローンを取り巻く環境が変わった

Part1　住宅ローンの基礎知識

• 1　住宅の取得までのプロセスとかかる費用を把握する
• 2　金利だけで住宅ローンを比較してはいけない
• 3　「家賃がもったいない」に惑わされない
• 4　ネット銀行と実店舗銀行、住宅ローンにおけるメリット・デメリットとは
• 5　返済期間50年の住宅ローンはだれでも利用できるわけではない
• 6　提携ローン以外の住宅ローンも自分で探す
• コラム　FPは見た！　物件価格上昇のリアル

Part2　金利の仕組みを理解し、変動に備える

• 7　返済中は金利も返済額も変わらない「固定金利型」
• 8　6ヵ月ごとに金利が見直される「変動金利型」
• 9　広告に表示されている金利が適用されるとはかぎらない
• 10　変動金利が適している人、固定金利が適している人
• 11　金利が上がりはじめてから固定金利に借り換えるのでは遅い
• 12　元利均等返済と元金均等返済、なにが違う？
• 13　【フラット35】と民間の住宅ローン、なにが違う？
• 14　自己資金の多い人が有利な【フラット35（保証型）】とは？
• 15　子どもが多い人ほど有利な【フラット35】のポイント制とは？
• 16　変動金利を選んだら、毎月返済額の20％を「金利上昇準備預金」に積み立てる
• 17　固定50％＋変動50％などのミックスローンも選択肢に
• 18　変動金利の最悪のケースと固定金利の総返済額で比べる
• コラム　変動金利の125％ルールに該当するのはどんなとき？

Part3　住宅ローン減税と省エネ住宅の優遇制度を理解する

• 19　住宅ローン減税の基本的な仕組みと適用条件
• 20　住宅ローン減税を最大化するために借入額を増やしてはいけない
• 21　省エネ基準に適合していない住宅は、住宅ローン減税が受けられない
• 22　省エネ基準に適合していない住宅を買わないほうがいい理由
• 23　住宅ローン減税の対象となる省エネ住宅はどのような家なのか
• 24　長期優良住宅は、認定の維持に手間とコストがかかる
• コラム　テレワーク時代に注目される移住の補助金

Part4　無理なく返済できる資金計画を立てる

• 25　住宅取得の資金計画の全体像をつかむ
• 26　審査では額面年収を見られるが、予算は手取りベースで組む
• 27　手取りに占める返済額の割合は「25％以内」が目安
• 28　返済額の計算には奨学金を忘れないようにする
• 29　子どもが1人増えるごとに返済負担率は3％下げるべき理由
• 30　将来の収入増を当て込んだ借入額設定はしてはいけない
• 31　毎月10万円の返済なら、借入上限額は2,600万円
• 32　住宅ローンの頭金はいくらが適切か
• 33　適用金利が0.7％より高ければ、頭金を多めに入れる
• 34　3,500万円の物件なら、350万円の諸費用を現金で用意する
• 35　生活費の6ヵ月分の現金は残しておく
• 36　マイホームで譲れない点と妥協できる点をまとめておく
• 37　マイホーム購入時に値下げ交渉をしてみる
• 38　入居後のランニングコストを押さえておく
• 39　注文住宅の支払いタイミングを理解する
• 40　注文住宅を建てる場合に役立つつなぎ融資と分割融資
• 41　中古住宅購入時のローンの注意点
• 42　借入可能額は世帯単位で考えても、ローンはなるべく単独で借りる
• 43　夫婦で収入合算をする3つのパターンの比較
• 44　共有名義の持ち分割合はそれぞれの負担額を反映させる
• 45　ボーナス返済なしで住宅ローンを組むべき理由
• 46　定年時の残債は1,000万円以内になるようなローン計画を組む
• 47　計画に無理を感じたら、撤退してやり直す
• コラム　住宅ローンはFPに相談したほうがいいジャンル第1位

Part5　リスク対策を万全に

• 48　団信（団体信用生命保険）の目的と種類を押さえる
• 49　重い病気にかかるリスクをふまえて特約付き団信を検討する
• 50　自営業者は就業不能保険にも加入しておきたい
• 51　ペアローンを組んでいる場合は、夫婦で生命保険に加入する
• 52　火災保険はオーダーメイドの補償内容で契約する
• 53　地震保険の必要性と補償内容の選び方
• 54　独身ならば、状況の変化に備えて売りやすい物件を選ぶ
• 55　転職を予定しているなら、住宅購入は延期する
• 56　住宅ローンの審査では、信用の変化に注意
• 57　住宅ローンを申し込む前に、カードローンなどは返済しておく
• 58　自営業だと住宅ローンの審査に通りにくい理由
• 59　売買契約の前に「ローン特約」の確認を忘れない
• コラム　ほとんどの住宅ローン破綻は避けられる！

Part6　無事に完済するためにすべきこと

• 60　住宅ローンが実行されたら、ただちに保険の見直しをする
• 61　完済しないなら、繰上返済は返済額軽減型がおすすめ
• 62　金利が住宅ローン減税の控除率より低い場合は、繰上返済を控える
• 63　ボーナス返済をしない代わりに、繰上返済をする
• 64　「残債1,000万円、残存期間10年」が借り換えの目安
• 65　ダメ元で、今の銀行で金利引き下げ交渉をしてみる
• 66　住宅ローン減税の還付金は、生活費などで使ってしまわないように
• 67　ペアローンを利用していて離婚することになったら
• 68　返済が苦しくなったら、早めに金融機関に相談する
• コラム　昔の借り換え基準は「金利差1.0％、残債1,000万円、残存期間10年」だった